6 étapes de financement privé pour vous aider à atteindre plus tôt vos objectifs de retraite, par The Bigarrure Idiot

Des études révèlent qu'en 2022, un Canadien sur quatre s'est dit préoccupé par sa retraite et ses objectifs financiers personnels, et beaucoup ne savaient pas exactement quoi faire de leur argent.

Au milieu d'une myriade de types de comptes de retraite, d'options de financement et de besoins budgétaires divers, les Canadiens sont de plus en plus préoccupés par l'épargne pour l'avenir, et particulièrement lorsqu'il s'agit de faire les premiers pas.

En ce moment même, je vais vous offrir un bref aperçu étape par étape sur la façon dont on peut commencer à prioriser ses finances personnelles et à prendre en main la création de sa retraite. Ces étapes sont destinées à être suivies dans l'ordre, et des détails supplémentaires sur certains concepts peuvent être trouvés dans les liens fournis.

Étape n° 1 : Fourchette de prix et réduction des dépenses
Votre première étape consiste à établir un budget mensuel pour évaluer votre situation de trésorerie. Êtes-vous positif à la fin de chaque mois ? Vivez-vous de chèque de paie en chèque de paie ? L'identification des sources de revenus et des dépenses vous aidera à déterminer ce qui est essentiel, comme le loyer, les services publics, l'alimentation, etc., par rapport aux éléments non essentiels et aux produits de luxe qui peuvent être réduits.

Étape n° 2 : Rembourser les dettes à taux d'intérêt élevé
La dette de carte bancaire est absolument toxique, avec des taux d’intérêt pouvant atteindre 19,99 % dans certains cas. Si vous vous trouvez dans cette situation, assurez-vous de payer plus que le montant minimum. Il est également possible d’envisager de consolider la dette avec une carte ou une ligne de crédit à taux d’intérêt plus faible.

Étape nº 3 : Constituer un fonds d’urgence
La vie n'est pas toujours prévisible. Un licenciement, des urgences médicales ou une catastrophe naturelle peuvent réduire considérablement votre potentiel de revenu pendant une période importante. Pour cette raison, vous devriez constituer un fonds d'urgence équivalent à trois à six mois de dépenses de subsistance dans un compte d'épargne à intérêt élevé (CEIE).

Étape n° 4 : Cotisez aux fonds de retraite avec contrepartie de l’employeur
Si votre employeur offre un régime de retraite à cotisations définies, cotisez le montant nécessaire pour obtenir la totalité de la contribution de contrepartie de l'employeur, rien de plus. C'est littéralement de l'argent gratuit et parfois un rendement instantané allant jusqu'à 100 % sur votre investissement, alors assurez-vous d'en profiter.

Étape n° 5 : Épargner pour les gros achats
Vous cherchez à verser un acompte sur une maison ? Vous avez envie d'acheter une toute nouvelle voiture ? Si ces achats sont prévus dans moins de 5 ans, vous devriez placer les fonds dans un CÉLI d'épargne à intérêt élevé ou dans un certificat de placement garanti (CPG) dont l'échéance correspond au moment où vous aurez besoin des fonds (par exemple, un CPG de trois ans si vous prévoyez faire l'achat dans trois ans).

Étape n° 6 : Ouvrir un compte de courtage et faire des placements
Ouvrez un compte auprès de l’une des nombreuses sociétés de courtage du Canada et cotisez à votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER), selon votre tranche de revenu. Achetez un portefeuille d’actions et d’obligations négociées en bourse (FNB) à faible coût qui correspond à votre tolérance au risque, à vos objectifs de placement et à votre horizon temporel.

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