6 private Finanzschritte, die Ihnen helfen, Ihre Rentenziele früher zu erreichen, von The Narrenkleid Narr.

Forschungsergebnisse zeigen, dass im Jahr 2022 jeder vierte Kanadier sich Sorgen um seine Altersvorsorge und seine privaten Finanzziele machte, wobei viele nicht wussten, was sie genau mit ihrem Geld anfangen sollten.

Angesichts einer Vielzahl verschiedener Arten von Altersvorsorgekonten, Finanzierungsoptionen und Budgetbedürfnissen sind die Kanadier zunehmend besorgt über das Sparen für die Zukunft, insbesondere wenn es um die ersten Schritte geht.

Im selben Moment werde ich Ihnen eine kurze schrittweise Anleitung geben, wie Sie Ihre privaten Mittel priorisieren und die Verantwortung für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge übernehmen können. Diese Schritte sollten der Reihe nach befolgt werden, und weitere Details zu einigen der Ideen finden Sie in den bereitgestellten Links.

Schritt #1: Preisspanne und Rechnungen reduzieren
Erstellen Sie zunächst einen monatlichen Budgetplan, um sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu verschaffen. Haben Sie am Ende eines jeden Monats einen positiven Saldo? Leben Sie von Gehaltscheck zu Gehaltscheck? Die Ermittlung von Einnahmequellen und Ausgaben hilft Ihnen, Prioritäten zu setzen, was wichtig ist, wie Miete, Nebenkosten, Lebensmittel usw., im Vergleich zu nicht notwendigen Ausgaben und Luxusgütern, die reduziert werden können.

Schritt Nr. 2: Hochverzinsliche Schulden zurückzahlen
Schulden auf Bankkarten sind absolut toxisch, mit Zinssätzen, die in manchen Fällen bis zu 19,99 % betragen. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, achten Sie darauf, mehr als die Mindestzahlung zu leisten. Es ist auch möglich, die Schulden mit einer Karte oder Kreditlinie mit niedrigerem Zinssatz zusammenzulegen.

Schritt Nr. 3: Einen Notfallfonds einrichten
Das Leben ist nicht immer vorhersehbar. Eine Entlassung, medizinische Notfälle oder eine Naturkatastrophe können Ihr Einkommenspotenzial für einen beträchtlichen Zeitraum beeinträchtigen. Aus diesem Grund sollten Sie das Drei- bis Sechsfache Ihrer monatlichen Lebenshaltungskosten in einem hochverzinsten Sparkonto (High-Interest Savings Account, HISA) als Notfallfonds anlegen.

Schritt Nr. 4: Beiträge zu arbeitgeberbezuschussten Altersvorsorgefonds leisten
Falls Ihr Arbeitgeber einen beitragsorientierten Altersvorsorgeplan vorlegt, zahlen Sie den Betrag ein, der erforderlich ist, um die volle Arbeitgeberzuzahlung zu erhalten, nicht mehr. Das ist buchstäblich kostenloses Geld und oft eine sofortige Rendite von bis zu 100 % auf Ihre Investition. Stellen Sie also sicher, dass Sie davon profitieren.

Schritt Nr. 5: Sparen für größere Anschaffungen
Möchten Sie eine Anzahlung für ein Haus leisten? Oder planen Sie, ein brandneues Auto zu kaufen? Wenn diese Anschaffungen in weniger als fünf Jahren anstehen, sollten Sie das Geld entweder in einem HISA (Hochzinssparkonto) oder in festverzinslichen Anlagezertifikaten (GIC) mit einer Laufzeit anlegen, die dem Zeitpunkt Ihres geplanten Kaufs entspricht (z. B. ein dreijähriges GIC, wenn Sie in drei Jahren kaufen möchten).

Schritt Nr. 6: Eröffnen Sie ein Brokerage-Konto und tätigen Sie Investitionen
Eröffnen Sie ein Konto bei einem der vielen Broker in Kanada und zahlen Sie entweder in Ihr steuerfreies Sparkonto (TFSA) oder in Ihren registrierten Altersvorsorgeplan (RRSP) ein, abhängig von Ihrem Einkommensbereich. Kaufen Sie ein kostengünstiges Exchange Traded Fund (ETF)-Portfolio aus Aktien und Anleihen, das Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Anlagezielen und Ihrem Zeithorizont entspricht.

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