Alcanzar la jubilación anticipada con estrategias financieras privadas inteligentes
Investigaciones revelan que uno de cada cuatro canadienses expresó preocupación por su jubilación y sus metas financieras personales en 2022, y muchos no sabían exactamente qué hacer con su dinero.
En medio de una miríada de diversos tipos de cuentas de jubilación, opciones de financiamiento y necesidades presupuestarias, los canadienses están cada vez más preocupados por ahorrar para el futuro, y especialmente en lo que respecta a dar los primeros pasos.
A medida que hablamos, les ofreceré una breve información paso a paso sobre cómo uno puede comenzar a priorizar sus finanzas personales y tomar el control para crear su jubilación. Estos pasos deben seguirse en orden, y se pueden encontrar detalles adicionales sobre algunas ideas en los enlaces proporcionados.
Paso #1: Rango de precios y reducir facturas
El primer paso es crear un presupuesto mensual para tener una idea de tu situación de flujo de efectivo. ¿Eres positivo neto al final de cada mes? ¿Vives al día? Identificar las fuentes de ingresos y los gastos te ayudará a priorizar lo que es esencial, como el alquiler, los servicios públicos, los comestibles, etc., frente a las no necesidades y los lujos que se pueden reducir.
Paso #2: Pagar deudas con intereses altos
La deuda de la tarjeta bancaria es totalmente tóxica, con tasas de interés de hasta el 19.99% en algunos casos. Si te encuentras en esta situación, asegúrate de pagar más del pago mínimo. También es posible considerar la consolidación de la deuda con una tarjeta o línea de crédito con un interés más bajo.
Paso #3: Establecer un fondo de emergencia
La vida no siempre es predecible. Un despido, emergencias médicas o un desastre natural pueden perjudicar su potencial de ingresos durante un período de tiempo significativo. Por esa razón, debe establecer de tres a seis meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorros de alto interés (HISA, por sus siglas en inglés) para un fondo de emergencia.
Paso n.º 4: Contribuir a los fondos de jubilación con contrapartida del empleador
En caso de que tu empleador presente un plan de jubilación de contribuciones definidas, contribuye la cantidad necesaria para obtener la totalidad de la contrapartida del empleador, nada más. Esto es, en realidad, dinero gratis y, a veces, hasta un retorno instantáneo del 100% de tu inversión, así que asegúrate de aprovecharlo.
Paso #5: Ahorrar para compras grandes
¿Busca dar un pago inicial para una casa? ¿Le apetece comprar un coche nuevo? Si estas compras se realizarán en menos de 5 años, debe colocar los fondos ya sea en una cuenta de ahorros de alto interés (HISA) o en un Certificado de Inversión Garantizada (GIC) con un vencimiento que coincida con el momento en que necesite los fondos (por ejemplo, un GIC a tres años si planea comprar en tres años).
Paso #6: Abra una cuenta de corretaje y realice inversiones
Abre una cuenta en una de las múltiples corredurías de bolsa de Canadá y contribuye a tu Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA) o a tu Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP), dependiendo de tu rango de ingresos. Compra un portafolio de fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo de acciones y bonos que coincida con tu tolerancia al riesgo, tus objetivos de inversión y tu horizonte temporal.
Los 6 pasos de finanzas personales para ayudarte a alcanzar antes tus objetivos de jubilación aparecieron primero en The Arlequín Idiota Canadá.
Este artículo fue publicado por primera vez en The Arlequín Idiota.
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