6つの個人金融ステップで、モトリーフールがあなたの退職目標達成を早めます

2022年の調査では、カナダ人の4人に1人が退職後の生活と個人の財政目標について不安を抱いており、多くが資金をどのように活用すればよいか分からずにいることが示されています。

多種多様な退職貯蓄口座の種類、資金調達の選択肢、予算のニーズが山積する中、カナダ人は将来のための貯蓄、特に最初のステップを踏み出すことに関して、ますます不安を募らせています。

これから、個人の資金を優先順位付けし、退職後の生活を計画する方法について、簡単なステップごとの情報を提供します。これらのステップは順番に実行されることを意図しており、いくつかのアイデアに関する詳細については、提供されているリンクで確認できます。

ステップ#1：価格帯と請求書の削減
まず、毎月の収支予算を作成して、自分のお金の流れを把握しましょう。毎月、最終的に黒字になっていますか？それとも、毎月ぎりぎりの生活ですか？収入と支出の内訳を把握することで、家賃、光熱費、食料品など、必要なものを優先順位付けし、不要不急なものや贅沢品を削減することができます。

ステップ#2：高金利の負債を返済する
銀行カードの借金は完全に有害で、場合によっては最大19.99%の金利がかかります。もしあなたがこの状況に陥っているなら、必ず最低支払い額以上を支払うようにしましょう。金利の低いカードやクレジットラインで債務を一本化することも可能です。

ステップ#3：緊急時資金を準備する
人生は常に予測可能とは限りません。解雇、医療上の緊急事態、または自然災害により、収入を得る能力が長期間にわたって損なわれる可能性があります。そのため、緊急時の資金として、高金利普通預金口座（HISA）に3〜6か月分の生活費を用意しておく必要があります。

ステップ#4：雇用主がマッチングする退職年金基金に貢献する
雇用

ステップ#5：大きな買い物のために貯蓄する
家の頭金を貯めたいですか？それとも、新車を購入したいですか？もしこれらの購入が5年以内であれば、資金は高金利普通預金口座（HISA）か、資金が必要な時期に合わせて満期を設定した確定拠出金（GIC）に入れるべきです（例：3年後に購入予定なら、3年満期のGIC）。

ステップ#6：証券口座を開設し、投資を行う
カナダの多くの証券会社のいずれかで口座を開設し、所得水準に応じて、非課税貯蓄口座（TFSA）または登録退職貯蓄プラン（RRSP）に拠出してください。リスク許容度、投資目標、および投資期間に合わせて、株式と債券の低コスト上場投資信託（ETF）ポートフォリオを購入します。

定年退職の目標をより早く達成するための6つの個人資産管理ステップという記事が、最初にThe まだら 馬鹿 Canadaに掲載されました。

この記事は最初に The まだら 馬鹿 に掲載されました。