Atteindre vos objectifs de retraite grâce à des stratégies de financement privé
Les recherches actuelles indiquent qu'un Canadien sur quatre s'est dit préoccupé par sa retraite et ses objectifs financiers personnels en 2022, et que beaucoup ne savaient pas quoi faire exactement avec leur argent.
Au milieu d'une myriade de types de comptes de retraite, d'options de financement et de besoins budgétaires variés, les Canadiens sont de plus en plus inquiets de leur épargne à long terme, et particulièrement lorsqu'il s'agit de faire les premiers pas.
De nos jours, je vais vous offrir un bref aperçu étape par étape sur comment commencer à gérer vos finances personnelles et prendre en main la création de votre retraite. Ces étapes sont censées être suivies dans l'ordre, et des détails supplémentaires sur certains concepts peuvent être trouvés dans les liens fournis.
Étape nº 1 : Fonds et réduction des factures
Votre première étape consiste à établir un budget mensuel pour avoir une idée de votre situation financière. Êtes-vous positif net à la fin de chaque mois ? Vivez-vous de chèque de paie en chèque de paie ? Identifier les sources de revenus et de dépenses vous permettra de hiérarchiser ce qui est essentiel, comme le loyer, les services publics, l'épicerie, etc., par rapport aux éléments non essentiels et aux produits de luxe qui peuvent être réduits.
Étape n° 2 : Rembourser les dettes à taux d'intérêt élevé
La dette de carte bancaire est absolument toxique, avec des taux d'intérêt pouvant atteindre 19,99% dans certains cas. Si vous vous trouvez dans cette situation, assurez-vous de payer plus que le paiement minimum. Vous pouvez également envisager de consolider cette dette avec une carte ou une ligne de crédit à taux d'intérêt plus faible.
Étape n° 3 : Constituer un fonds d'urgence
La vie n'est pas toujours prévisible. Une mise à pied, une urgence médicale ou une catastrophe naturelle peuvent altérer considérablement votre capacité de gagner un revenu pendant une période importante. Pour cette raison, vous devriez constituer un fonds d'urgence équivalant à trois à six mois de dépenses de subsistance dans un compte d'épargne à intérêt élevé (CEIE).
Étape 4 : Contribuer aux fonds de retraite avec contrepartie de l’employeur
Si votre employeur offre un régime de retraite à cotisations définies, cotisez le montant nécessaire pour obtenir la totalité de la contrepartie de l'employeur, rien de plus. Il s'agit essentiellement d'argent gratuit et parfois d'un rendement instantané de 100 % sur votre investissement, alors assurez-vous d'en profiter.
Étape nº 5 : Épargner pour les achats importants
Vous cherchez à verser une mise de fonds sur une maison? Envie de magasiner pour une toute nouvelle voiture? Si ces achats sont prévus dans moins de 5 ans, vous devez placer les fonds soit dans un CÉA, soit dans un certificat de placement garanti (CPG) dont l'échéance correspond au moment où vous aurez besoin des fonds (par exemple, un CPG de trois ans si vous prévoyez magasiner dans trois ans).
Étape n° 6 : Ouvrez un compte de courtage et effectuez des investissements
Ouvrez un compte auprès d’une des nombreuses sociétés de courtage du Canada et cotisez à votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER), selon votre tranche de revenu. Achetez un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût, composé d’actions et d’obligations correspondant à votre tolérance au risque, à vos objectifs de placement et à votre horizon temporel.
6 étapes de finances personnelles pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite plus tôt est apparu en premier sur The Bigarré Idiot Canada.
Cet article a été publié initialement sur The Bigarré Idiot.
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