Uw pensioendoelen bereiken met private financieringsstrategieën
Onderzoek toont aan dat in 2022 één op de vier Canadezen zich zorgen maakte over hun pensioen en persoonlijke financiële doelen, waarbij velen niet wisten wat ze precies met hun geld moesten doen.
Te midden van een veelvoud aan verschillende soorten pensioenrekeningen, financieringsopties en budgettaire behoeften, maken Canadezen zich steeds meer zorgen over het sparen voor de toekomst, en vooral als het gaat om het zetten van de eerste stappen.
Vandaag zal ik u een korte stapsgewijze uitleg geven over hoe u kunt beginnen met het prioriteren van uw persoonlijke financiën en de controle kunt nemen over het opbouwen van uw pensioen. Deze stappen zijn bedoeld om in volgorde te worden gevolgd, en meer details over sommige concepten zijn te vinden in de meegeleverde links.
Stap #1: Financiering en kostenbesparingen
Je eerste stap is het opstellen van een maand-tot-maand financieel overzicht om inzicht te krijgen in je geldstroom. Ben je netto positief aan het einde van elke maand? Leef je van salaris tot salaris? Het identificeren van bronnen van inkomsten en uitgaven zal je helpen prioriteit te geven aan wat essentieel is, zoals huur, nutsvoorzieningen, boodschappen, enz., versus niet-essentiële zaken en luxe die geschrapt kunnen worden.
Stap #2: Betaal schulden met hoge rente af
Schuld op een bankkaart is ronduit toxisch, met rentetarieven die in sommige gevallen oplopen tot 19,99%. Als u zich in deze situatie bevindt, zorg er dan voor dat u meer betaalt dan het minimumbedrag. U kunt ook overwegen om de schuld te consolideren met een kaart of kredietlijn met een lagere rente.
Stap #3: Zet een noodfonds op
Het leven is niet altijd voorspelbaar. Een ontslag, medische noodgevallen of een natuurramp kunnen uw verdienvermogen voor een aanzienlijke periode aantasten. Om die reden moet u drie tot zes maanden aan levensonderhoud op een hoogrentende spaarrekening (HRSR) zetten als noodfonds.
Stap #4: Draag bij aan door de werkgever gematchte pensioenfondsen
Als je werkgever een vastomlijnd pensioenplan aanbiedt, stort dan het bedrag dat nodig is om de volledige werkgeversbijdrage te krijgen, niet meer. Dit is in feite gratis geld en soms wel een direct rendement van 100% op je investering, dus zorg ervoor dat je hiervan profiteert.
Stap #5: Sparen voor grote aankopen
Van plan om een aanbetaling te doen op een huis? Zin om een gloednieuwe auto te kopen? Als deze aankopen binnen 5 jaar plaatsvinden, moet u het geld in een HISA (High Interest Savings Account, spaarrekening met hoge rente) of een Guaranteed Investment Certificate (GIC, gegarandeerd beleggingscertificaat) stoppen met een looptijd die overeenkomt met de datum waarop u het geld nodig heeft (bijv. een GIC van drie jaar voor wie van plan is om over drie jaar te kopen).
Stap #6: Open een beleggingsrekening en doe investeringen
Open een rekening bij een van de vele brokers in Canada en stort geld in ofwel uw Tax-Free Savings Account (TFSA) of Registered Pensioen Savings Plan (RRSP), afhankelijk van uw inkomensklasse. Koop een goedkope exchange-traded fund (ETF)-portefeuille van aandelen en obligaties die overeenkomt met uw risicotolerantie, beleggingsdoelen en tijdshorizon.
Het bericht 6 stappen voor persoonlijke financiën om u te helpen uw pensioendoelen eerder te bereiken verscheen eerst op The Mengelmoes Dwaas Canada.
Dit artikel werd oorspronkelijk gepubliceerd op The Mengelmoes Dwaas
Fusion Media of iedereen die betrokken is bij Fusion Media aanvaardt geen enkele juridische verantwoordelijkheid voor verlies of letsel als gevolg van het vertrouwen op de gegevens, inclusief kennis, citaten, grafieken en koop-/verkoopwaarschuwingen op deze website. Wees u volledig bewust van de risico's en kosten die verbonden zijn aan het handelen op de financiële markten, het is een van de meest risicovolle beleggingsvormen die mogelijk zijn.
Source link
