Osiągnięcie celów emerytalnych dzięki strategiom finansów prywatnych
Badania wskazują, że w 2022 roku jeden na czterech Kanadyjczyków wyrażał obawy dotyczące swojej emerytury i prywatnych celów finansowych, a wielu z nich nie wiedziało, co dokładnie zrobić ze swoimi pieniędzmi.
Wśród mnóstwa różnorodnych rodzajów kont emerytalnych, opcji finansowania i potrzeb budżetowych, Kanadyjczycy coraz bardziej martwią się oszczędzaniem na przyszłość, a zwłaszcza o podjęcie pierwszych kroków.
Dziś przedstawię Państwu krótką instrukcję krok po kroku, jak zacząć priorytetowo traktować swoje prywatne fundusze i przejąć odpowiedzialność za tworzenie emerytury. Te kroki należy wykonywać w kolejności, a dodatkowe szczegóły na temat niektórych pomysłów można znaleźć w podanych linkach.
Krok #1: Fundusze i redukcja rachunków
Pierwszym krokiem jest stworzenie budżetu miesięcznego, aby zorientować się w przepływach pieniężnych. Czy na koniec każdego miesiąca masz dodatni bilans? Czy żyjesz od wypłaty do wypłaty? Określenie źródeł dochodów i wydatków pozwoli Ci ustalić priorytety dla rzeczy niezbędnych, takich jak czynsz, media, artykuły spożywcze itp., w przeciwieństwie do rzeczy niepotrzebnych i luksusów, które można ograniczyć.
Krok nr 2: Spłata zadłużenia o wysokim oprocentowaniu
Dług na karcie kredytowej jest całkowicie toksyczny, z oprocentowaniem sięgającym w niektórych przypadkach 19,99%. Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, pamiętaj, aby spłacać więcej niż minimalną kwotę. Możesz również rozważyć konsolidację zadłużenia za pomocą karty lub linii kredytowej z niższym oprocentowaniem.
Krok #3: Załóż fundusz awaryjny
Życie nie zawsze jest przewidywalne. Zwolnienie z pracy, nagłe wypadki medyczne lub klęski żywiołowe mogą na dłuższy czas osłabić Twój potencjał zarobkowy. Z tego powodu powinieneś zgromadzić na Koncie Oszczędnościowym o Wysokim Oprocentowaniu (HISA) środki na pokrycie od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie, tworząc fundusz awaryjny.
Krok #4: Wpłacaj na fundusze emerytalne z dopłatami od pracodawcy
Jeśli twój pracodawca oferuje plan emerytalny z określonymi składkami, wpłać kwotę niezbędną do uzyskania pełnego dopasowania pracodawcy, nic więcej. To dosłownie darmowe pieniądze i czasami nawet natychmiastowy 100% zwrot z inwestycji, więc upewnij się, że z tego korzystasz.
Krok nr 5: Oszczędzaj na duże zakupy
Chcesz wpłacić zaliczkę na dom? Masz ochotę na zakup nowego samochodu? Jeśli planujesz te zakupy w ciągu najbliższych 5 lat, powinieneś ulokować środki na koncie oszczędnościowym o wysokim oprocentowaniu (HISA) lub w Gwarantowanych Certyfikatach Inwestycyjnych (GIC) z terminem zapadalności odpowiadającym okresowi, w którym będziesz potrzebował tych środków (np. trzyletni GIC dla osób planujących zakup w ciągu trzech lat).
Krok #6: Otwórz rachunek maklerski i dokonaj inwestycji
Otwórz konto u jednego z kanadyjskich brokerów i wpłać na swoje Wolne od Podatku Konto Oszczędnościowe (TFSA) lub Zarejestrowany Plan Oszczędnościowy Emerytalny (RRSP), w zależności od Twojej grupy dochodowej. Kup tani portfel funduszy giełdowych (ETF) akcji i obligacji, dopasowany do Twojej tolerancji ryzyka, celów inwestycyjnych i horyzontu czasowego.
Opublikowano 6 kroków w zakresie finansów osobistych, które pomogą Ci wcześniej osiągnąć cele emerytalne, pojawił się po raz pierwszy na The Pstrokaty Głupiec Canada.
Artykuł został pierwotnie opublikowany na The Pstrokaty Głupiec
Fusion Media ani ktokolwiek związany z Fusion Media nie ponosi odpowiedzialności prawnej za straty lub szkody wynikłe z polegania na danych, w tym wiedzy, notowaniach, wykresach oraz sygnałach kupna/sprzedaży zawartych na tej stronie internetowej. Prosimy o pełne zapoznanie się z ryzykiem i kosztami związanymi z handlem na rynkach finansowych, ponieważ jest to jeden z najbardziej ryzykownych rodzajów inwestycji.
Source link
